Spaarhypotheek
Bij spaarhypotheken wordt het grootste deel van de premie gespaard op een rekening. Op deze spaarrekening wordt door de hypotheekinstelling een percentage vergoed dat gelijk is aan de betaalde hypotheekrente. De hoogte van het maandelijkse spaardeel wordt zodanig vastgesteld dat het totaal opgebouwde vermogen, inclusief de ontvangen rente, aan het einde van de looptijd gegarandeerd gelijk is aan uw hypotheekschuld.
Lage rente, hoge premie en andersom
Is de hypotheekrente laag? Dan is ook de rente over het spaardeel laag. Om er zeker van te zijn dat het opgebouwde vermogen uiteindelijk even hoog is als de hypotheekschuld, moet u dan harder sparen. Is de rente over het spaardeel hoog, dan hoeft u dus minder te sparen. Oftewel: bij hoge rente, lage premie. En bij lage rente, hoge premie. Zo stijgen de maandlasten bij een eventuele rentestijging minder snel. Overigens wordt met de hypotheekinstelling vooraf een rentevaste periode afgesproken. In die periode blijven de rente en de premie - en daarmee dus ook de netto maandlasten - gelijk.
Risicodeel
Naast het spaardeel bestaat de premie uit een overlijdensrisicodeel. Dit risicodeel zorgt voor het uitbetalen van het gehele of gedeeltelijke hypotheekbedrag bij overlijden voor het einde van de looptijd. Bij de meeste hypotheekverstrekkers bent u bij een spaarhypotheek echter verplicht om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten voor het gehele hypotheekbedrag. Bij sommige kan dat lager zijn uw adviseur van Esseboom Advies & Financiële Diensten B.V. kan u precies aangeven welke hypotheekinstelling en risicodekking het beste bij u past.
Spaarhypotheek
Een spaarhypotheek is evenals een levenhypotheek een hypotheekvorm waarbij het te verwachten belastingvoordeel een doorslaggevende rol speelt. De lening wordt in principe pas op de einddatum afgelost. Daarom bent u gedurende de gehele looptijd rente verschuldigd over de volle hypotheek. Fiscaal levert dat dus de maximale aftrek op. De aflossing van de lening gebeurt met de gegarandeerde uitkering van de spaarpolis waar u gedurende de looptijd van de lening premie voor betaalt. In geval van overlijden voor de einddatum zal de lening over het algemeen geheel worden afgelost met de polisuitkering die dan plaats vindt. Meestal een opslag op de hypotheekrente van 0,2%.
Pluspunten:
+ Een uitkering bij overlijden.
+ Nettolasten zijn constant zolang de rente ongewijzigd blijft.
+ Hoog fiscaal voordeel tijdens de gehele looptijd.
+ Gegarandeerd kapitaal.
Minpunten:
- Hypotheekvorm is gebonden aan een bepaalde geldgever, dus beperkt flexibel.
- Aflossingsvrije hypotheek
- Beleggingshypotheek
- Hybride hypotheek
- Lineaire hypotheek
- Annuiteitenhypotheek
- Levenhypotheek
- Spaarhypotheek
- Groene hypotheek
Nieuwsgierig naar uw mogelijkheden? Vul het contact formulier in voor een vrijblijvende afspraak en kom erachter wat u kunt lenen!
|
